Поэтому лучше покупать облигации сразу после выплаты купона. Если цель вложить деньги на долгосрок (от 10 лет), то лучше инвестировать в акции. Если цели короткие (до 5 лет), то какую-то долю в ОФЗ иметь точно стоит.
ОФЗ — как выбирать облигации федерального займа?
Купон выплачивается дважды в год по ставке 2,5%, так что реальная доходность должна быть примерно такой — если не учитывать комиссии и налоги. На конец июня 2024 года на Мосбирже было почти 60 наименований ОФЗ, и у них различаются даты погашения, частота и даты выплаты купонов, а также доходность. Кроме того, существуют разные виды ОФЗ лучшие трейдеры мира с отличающимися свойствами. В 2013 году, когда Крымского кризиса не было и санкций тоже, ставка была равна 5-5.5%. Сейчас санкции продолжают вводить, поэтому в портфеле стоит увеличивать процент ОФЗ с переменным купоном. Этот тип облигаций отличается от других своим способом погашения номинала.
Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя? Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос. При этом есть риск, что налоговая откажет в вычете, к чему я еще вернусь.
Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств. Купите акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в реестр, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите. После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить на внешний счет дивиденды и от них. При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет.
Не забудьте еще прибавить к этому 13% от налогового вычета по типу А (до рублей в год). Это означает, с одной стороны, как можно большая доходность, но автоматическая торговля на форекс с другой стороны – как можно меньшие риски. Например, вы вполне можете заработать на акциях и 50-60% годовых.
- Выплата купонов, досрочное и обычное погашение идут в стандартном режиме.
- Вычет можно получить и через налоговую, если вы не стали просить его через брокера или УК, в том числе можно получить в упрощенном порядке.
- В конце февраля и в марте 2022 года ОФЗ заметно подешевели на фоне СВО, санкций и роста ставки ЦБ.
Стратегий заработка на ОФЗ существует не так уж и много. Это не рынок Форекс и не валютные пары, где существует множество вариантов поведения цены и способов сыграть на курсовой разнице. Тем не менее, и облигации предполагают определенные алгоритмы действий для тех, кто хочет вложить в них средства. Прежде, чем открыть ИИС и купить ОФЗ, необходимо все тщательно изучить и взвесить. Рассмотрим вариант без точных вычислений, но зато быстро, а результат приближен к точному (погрешность 0,1%). Мы рассмотрим отдельно постоянную и переменную доходность.
Дальнейшее снижение ставки
Какого-то быстрого дохода ожидать не стоит. Совсем еще свежий пример с акциями Газпрома – наглядное тому подтверждение. Данный вид облигаций рассчитан на максимаркетс отзывы часть населения России, не обладающую достаточным запасом финансовой грамотности.
И вообще ваш день стоит начинать с изучения новостей на финансовом рынке. Это занимает не боле 5-10 минут – даже чашка кофе не успеет остыть. Впрочем, вероятность дефолта по облигациям весьма маловероятна, даже в случае введения санкций. Гарантией этого выступает величина золотовалютного запаса России, а также устойчивость экономики. ИИС — удобный способ инвестирования на срок от трех лет.
Купонный доход
Простыми словами, 1 облигация стоит 1000 рублей. При наличии этой суммы граждане могут дать деньги в долг государству. Этот вид пользуется наибольшим спросом у вкладчиков. Их популярность обусловлена тем, что заранее известен размер каждого купона и нет опасений, что он может изменится до момента погашения. Еще раз напомню, что в 2022 году были другие правила.
Характеристики облигаций
Если инвестор хочет защититься от инфляции, он может купить ОФЗ-ИН. В конце февраля и в марте 2022 года ОФЗ заметно подешевели на фоне СВО, санкций и роста ставки ЦБ. Однако дефолта не было — Минфин исполняет все обязательства и вовремя платит деньги по облигациям.
Что можно купить на ИИС
Долгосрочные выпуски более доходны, но и несут большие риски, а значит волатильны в цене. Сложно однозначно ответить на вопрос «какие ОФЗ лучшие купить сейчас». Выбор конкретных выпусков ОФЗ напрямую зависит от дальнейших действий ЦБ по ключевой ставки. Предсказать поведение регулятора на 5 лет вперёд не представляется возможным. ОФЗ являются самыми надёжными ценными бумагами, поскольку являются обязательством государства.
Тот, кто является владельцем облигации на день выплаты купона будет платить налог. Поэтому может быть парадоксальная ситуация, когда инвестор только купил ценные бумаги и после уплаты налога сразу ушел в минус. Например, купон равен 35 рублей, а выплата составляет 30,45. То есть на каждую облигацию инвестор теряет 4,55 рубля.
Но чтобы разобраться с тем, как правильно выбрать облигации, рекомендую обратить внимание и на эти инструменты. Был только один случай дефолта, причем кредиторы (в том числе граждане) все равно получили выплаты за счет федерального бюджета. Ваш выбор практически не ограничен – вы можете составить портфель практически из любых активов. Вместе с тем практически все инвесторы и эксперты единодушны, что наиболее правильное решение (особенно для новичков) – купить ОФЗ на счет ИИС.